理財規劃，是伴隨大家一生的，如何做理財規劃呢？下面就簡單說說如何做。

1、知己知彼，有根有據

“知己”是了解自己的目前財務狀況與資產，“知彼”就是你的工作以及你的各種收入來源。做到知己知彼才能全方位了解自己，才可以匹配最合適自己的理財策略。

2、測評你的風險偏好，最佳匹配

風險偏好，通俗來講是指為了實現人生財富目標，投資者在承擔不確定風險時所持的態度。一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。如何知道自己屬于哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上或營業網點做理財風險測評，風險偏好屬于哪種類型將決定你匹配哪類理財產品，達到最佳匹配。

3、確定你的理財規劃周期

理財規劃類似于規劃人的一生，人的一生分為幾個階段，理財規劃也是根據人生中不斷階段采取不同的策略。按照國內外知名家庭生命周期理論分為家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。

4、了解自己的收支狀況

人在生活消費中，一般有兩種支出：第一種，強制性支出，也叫義務性支出 ，即收入中必須優先滿足的支出，是一種剛性需求。包括日常生活基本開銷、償還負債支出、保險等各種續費支出。把總收入減去強制性支出，就是選擇性支出，這就是第二種，選擇性支出 也叫任意性支出。把你的收入和支出列出來，然后分開，算出自己一個月當中，大概可以用多少錢來理財，這個很重要。最直接，最粗暴的方式，就是把強制性支出去掉后，結合自己情況 ，做強制儲蓄，強制理財。例如，你收入五千，強制性支出三千后，拿500-1000元做強制理財。

5、了解投資理財產品

目前市面上有好多理財產品有活期、余額寶、銀行理財產品、股票、基金 、貴金屬、外匯、期貨、國債、大額定期存單等。找到合適自己的理財產品就進行投資理財了。

6、資產合理匹配

資產合理匹配有好多方式，金字塔匹配原理是目前用得比較多的方式，下面以穩健型為例子說明金字塔投資理財分配策略，這種策略合適大部分人，優勢就是穩健，收益相對較好，穩中求健。

532型 即把資產分成三份，50% 30% 20%。

將50%的資產投資于固定收益類產品中，定活期存款、保險，國債等，基本上保險型的。這些分配比例也是有些學問的，一般來說活期存款以留足個人3-6個月的月支出為限，保險的開支以個人年收入的10%-20%為優，定存和國債要根據具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市和P2P等風險比較高的理財產品，達到分散分險，收益最大化。 這種配比方式適用于絕大多數人，尤其是40歲以上的人士；其特點是穩健，收益也相對較好。劣勢是對于追求較高收益的人來說，收益還是不能達到他們的預期。

總之，一旦確定自己的理財規劃，就要嚴格去執行，不能有半點馬虎。不然會前功盡棄。中途中遇到情況 發生變化要及時調整策略。所有的理財規劃策略與資產配置是因人而異的，要做到量體裁衣，絕對不存在最佳和唯一的標準，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。